Faktoring mieszany ┼é─ůczy zalety faktoringu pe┼énego (bez regresu) i niepe┼énego (z regresem). Czym jest w praktyce i komu przyniesie najwi─Öcej korzy┼Ťci?┬á

Faktoring to skuteczny spos├│b na utrzymanie p┼éynno┼Ťci finansowej i zminimalizowanie ryzyka zator├│w p┼éatniczych. Dedykowany przede wszystkim firmom wystawiaj─ůcym faktury z odroczonym terminem p┼éatno┼Ťci. Pozwala zachowa─ç kontrol─Ö nad bud┼╝etem i jeszcze lepiej zarz─ůdza─ç finansami firmy. W zale┼╝no┼Ťci od specyfiki dzia┼éalno┼Ťci, ilo┼Ťci posiadanych odbiorc├│w czy wiarygodno┼Ťci p┼éatniczej kontrahent├│w przedsi─Öbiorcy mog─ů si─Ögn─ů─ç po:

  • faktoring niepe┼ény
  • faktoring pe┼ény;
  • faktoring mieszany;
  • faktoring odwrotny;
  • faktoring eksportowy;
  • faktoring cichy;
  • faktoring pojedynczy.

Dzi┼Ť wyja┼Ťni─Ö specyfik─Ö faktoringu mieszanego.

Faktoring mieszany – na czym polega?

Faktoring mieszany ┼é─ůczy zalety faktoringu pe┼énego i niepe┼énego. Zawieraj─ůc umow─Ö, faktor lub firma ubezpieczeniowa oraz faktorant dziel─ů si─Ö ryzykiem niewyp┼éacalno┼Ťci kontrahenta. Faktor lub ubezpieczyciel nale┼╝no┼Ťci ponosi je wy┼é─ůcznie do okre┼Ťlonej kwoty limitu ustalonego na poszczeg├│lnych odbiorc├│w.

Najcz─Ö┼Ťciej limit ten wyznaczany jest w oparciu o histori─Ö wsp├│┼épracy z danym kontrahentem, jego wiarygodno┼Ť─ç p┼éatnicz─ů oraz kondycje finansow─ů. W pozosta┼éym zakresie limitu finansowania danego odbiorcy ryzyko niewyp┼éacalno┼Ťci przechodzi na faktoranta.

Faktoring mieszany w praktyce

Na czym w praktyce polega faktoring mieszany w uproszczeniu. Oto przykład:

┬áPan Adam, prowadzi jednoosobow─ů dzia┼éalno┼Ť─ç handlow─ů. Je┼Ťli skorzysta z faktoringu mieszanego, a jego klienci nie op┼éac─ů faktur na czas, firma faktoringowa lub ubezpieczyciel poniesie odpowiedzialno┼Ť─ç za d┼éugi do konkretnej kwoty. Po jej przekroczeniu odpowiedzialno┼Ť─ç spadnie na pana Adama. Je┼Ťli kontrahenci ureguluj─ů zad┼éu┼╝enie, ryzyko zn├│w spocznie na barkach faktora lub ubezpieczyciela do poziomu ustalonego limitu finansowania bez regresu okre┼Ťlonego w umowie.

faktoring mieszany
Faktoring mieszany – Consulter

Dla kogo faktoring mieszany?

Faktoring pe┼ény z powodu ubezpieczenia nale┼╝no┼Ťci przenosi odpowiedzialno┼Ť─ç za p┼éatno┼Ťci od kontrahent├│w na faktora. Nale┼╝y jednak pami─Öta─ç o dodatkowych kosztach zwi─ůzanych z ubezpieczeniem nale┼╝no┼Ťci w zamian za przej─Öcie ryzyka wyp┼éacalno┼Ťci odbiorc├│w. Najcz─Ö┼Ťciej jest to stawka procentowa okre┼Ťlona w umowie i liczona od warto┼Ťci brutto wierzytelno┼Ťci. Faktoring niepe┼ény charakteryzuje si─Ö du┼╝o ni┼╝szymi kosztami.

Z perspektywy przedsi─Öbiorcy jest jednak zdecydowanie bardziej ryzykowny, gdy┼╝ to on ponosi odpowiedzialno┼Ť─ç za brak p┼éatno┼Ťci od swoich klient├│w. Faktoring mieszany to ┼Ťwietny produkt dla firm, kt├│re z jednej strony chc─ů zminimalizowa─ç ryzyko niewyp┼éacalno┼Ťci swoich klient├│w (szczeg├│lnie nowych kontrahent├│w z kt├│rymi rozpoczynaj─ů wsp├│┼éprac─Ö) i ponosi─ç ryzyko tylko w okre┼Ťlonej cz─Ö┼Ťci a jednocze┼Ťnie zachowa─ç p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů.

Faktoring mieszany koszty windykacji

W faktoringu pe┼énym faktor lub ubezpieczyciel przejmuje ryzyko niewyp┼éacalno┼Ťci klienta w ten spos├│b, ┼╝e je┼Ťli klient nie zap┼éaci za faktur─Ö to faktorant nie oddaje wyp┼éaconej zaliczki ÔÇô z regu┼éy 80-90% warto┼Ťci faktury. Z mojej praktyki wynika natomiast, ┼╝e bardzo cz─Östo ubezpieczenie nie obejmuje prowadzenia windykacji przez faktora lub ubezpieczyciela, gdyby do niej dosz┼éo (szczeg├│lnie wobec kontrahent├│w zagranicznych).

Cz─Östo w takiej sytuacji to faktorant ponosi koszty windykacji s─ůdowej (koszty procesu, koszty zast─Öpstwa prawnego czy koszty egzekucyjne). Dlatego nale┼╝y zawsze bardzo uwa┼╝nie zapozna─ç si─Ö z umow─ů i og├│lnymi warunkami faktoringu oraz warunkami przej─Öcia ryzyka wyp┼éacalno┼Ťci odbiorc├│w.

Doradca faktoringowy Warszawa

Je┼Ťli chcesz podpisa─ç bezpieczn─ů umow─Ö faktoringow─ů na dobrych warunkach cenowych skontaktuj si─Ö ze mn─ů. Pomog─Ö Ci sprawnie przej┼Ť─ç przez ca┼éy proces, a┼╝ do uzyskania korzystnej decyzji oraz zwr├│c─Ö Twoj─ů uwag─Ö na najwa┼╝niejsze zapisy w umowie i dokumentach produktowych.