Kredyt inwestycyjny to firmowy kredyt przeznaczony na konkretny cel. W artykule wyja┼Ťni─Ö, jakie warunki trzeba spe┼éni─ç, aby go otrzyma─ç i na co mo┼╝na przeznaczy─ç pozyskane z kredytu ┼Ťrodki.

Kredyt inwestycyjny to kredyt na sfinansowanie konkretnych inwestycji, maj─ůcych na celu powi─Ökszenie warto┼Ťci maj─ůtku trwa┼éego firmy. Dzi─Öki niemu mo┼╝esz rozwin─ů─ç┬áfirm─Ö, bez konieczno┼Ťci anga┼╝owania wysokich ┼Ťrodk├│w w┼éasnych.

Kredyt inwestycyjny dla firm

Na co firma mo┼╝e przeznaczy─ç pieni─ůdze z kredytu inwestycyjnego?

Pieni─ůdze z kredytu inwestycyjnego mo┼╝esz przeznaczy─ç na konkretny cel inwestycyjny:

  • zakup maszyn, urz─ůdze┼ä i narz─Ödzi niezb─Ödnych do prowadzenia dzia┼éalno┼Ťci,
  • zakup nieruchomo┼Ťci (powierzchni biurowej, magazynu, hali produkcyjnej),
  • zakup ┼Ťrodk├│w transportu,
  • zakup praw autorskich, licencji, patent├│w i know-how,
  • refinansowanie kredytu inwestycyjnego w innym banku,
  • refinansowanie udokumentowanych nak┼éad├│w inwestycyjnych.

Wa┼╝ne:┬ácel finansowania musisz okre┼Ťli─ç i wskaza─ç bankowi ju┼╝ na etapie sk┼éadania wniosku. Jednym z warunk├│w pozyskania dodatkowych ┼Ťrodk├│w nierzadko jest stworzenie biznesplanu, zawieraj─ůcego szczeg├│┼éowe informacje na temat realizowanego przedsi─Öwzi─Öcia oraz op┼éacalno┼Ťci inwestycji. To w┼éa┼Ťnie ten dokument w najwi─Ökszym stopniu decyduje o tym, jak─ů decyzj─Ö wyda kredytodawca. Wi─Öcej na temat biznesplanu przeczytasz w moim artykule┬áBiznesplan ÔÇô co to jest, kiedy mo┼╝e si─Ö przyda─ç i jak go napisa─ç? Je┼Ťli potrzebujesz pomocy w przygotowaniu biznesplanu skontaktuj si─Ö ze mn─ů.

Kredyt inwestycyjny ÔÇö warunki uzyskania

Wi─Ökszo┼Ť─ç bank├│w udziela kredyt├│w inwestycyjnych firmom, kt├│re dzia┼éaj─ů na rynku co najmniej 12 miesi─Öcy. Cho─ç sam sta┼╝ dzia┼éalno┼Ťci nie jest decyduj─ůcym kryterium jego przyznania. Wa┼╝n─ů kwesti─ů jest to jak realizowana inwestycja wp┼éynie na Twoj─ů firm─Ö. W zale┼╝no┼Ťci od banku szczeg├│┼éowe warunki pozyskania finansowania mog─ů wygl─ůda─ç w odmienny spos├│b. Standardem dla wszystkich instytucji pozostaje jednak konieczno┼Ť─ç dostarczenia:

  • dokument├│w rejestrowych firmy ÔÇö np. potwierdzenie wpisu do CEIDG w przypadku dzia┼éalno┼Ťci gospodarczej czy wypisu z KRS dla sp├│┼éki z o.o.,
  • wskazanych przez bank dokument├│w finansowych. W zale┼╝no┼Ťci od formy prawnej firmy mog─ů to by─ç np. bilans oraz rachunek zysk├│w i strat czy deklaracja PIT-36/L,
  • informacji o celu kredytu – czy jest to zakup czy te┼╝ refinansowanie,
  • wspomnianego wy┼╝ej, cho─çby uproszczonego biznesplanu.

Kredyt inwestycyjny┬áÔÇö┬ádost─Öpne kwoty, okresy sp┼éaty

Bior─ůc pod uwag─Ö specyfik─Ö kredytu inwestycyjnego, dost─Öpne dla poszczeg├│lnych podmiot├│w kwoty s─ů ustalane w indywidualny spos├│b. Po analizie przedsi─Öwzi─Öcia, biznesplanu oraz ocenie zdolno┼Ťci kredytowej przedsi─Öbiorstwa. W zale┼╝no┼Ťci od banku i konkretnego produktu okres sp┼éaty kredytu inwestycyjnego wynosi od roku a┼╝ do 25 lat z mo┼╝liwo┼Ťci─ů karencji.

┼Ürodki z kredytu przelewane s─ů zgodnie z celem okre┼Ťlonym w umowie, jednorazowo lub w transzach. Banki dopuszczaj─ů mo┼╝liwo┼Ť─ç sp┼éaty kredytu w ratach miesi─Öcznych, kwartalnych lub p├│┼érocznych.

Kredyt inwestycyjny
Kredyt inwestycyjny dla firm – Consulter

Wkład własny w kredycie inwestycyjnym

Wi─Ökszo┼Ť─ç bank├│w udzielaj─ůcych kredyt├│w inwestycyjnych wymaga wniesienia wk┼éadu w┼éasnego. Jego warto┼Ť─ç w praktyce wynosi od 10 do 30 proc. ca┼ékowitej warto┼Ťci inwestycji. Zale┼╝y od kompleksowej oceny klienta oraz finansowanego przez bank przedsi─Öwzi─Öcia inwestycyjnego. Pami─Ötaj ┼╝e je┼Ťli brakuje Ci ┼Ťrodk├│w na wk┼éad w┼éasny mo┼╝esz skorzysta─ç z gwarancji oferowanych przez BGK na inwestycje. Czasem gwarancja mo┼╝e by─ç jedynem zabezpieczeniem kredytu. To bardzo wygodne i tanie rozwi─ůzanie.

Kredyt inwestycyjny a zabezpieczenia

Chc─ůc zabezpieczy─ç swoje interesy, banki cz─Östo wymagaj─ů od przedsi─Öbiorc├│w ustanowienia zabezpiecze┼ä. Najpopularniejsze i najcz─Ö┼Ťciej stosowane to weksel in blanco, zastaw lub hipoteka na przedmiocie inwestycji z cesj─ů praw z polisy lub cesj─ů umowy najmu. W sytuacji, gdy celem inwestycyjnym jest nieruchomo┼Ť─ç, banki przyjmuj─ů jej warto┼Ť─ç przysz┼é─ů po zrealizowanej inwestycji do liczenia wska┼║nika LTV (loan to value) oraz uwzgl─Ödniaj─ů przysz┼ée dochody w ramach realizowanej inwestycji jako ┼║r├│d┼éo sp┼éaty kredytu.

Koszty kredytu inwestycyjnego

Ca┼ékowity koszt kredytu okre┼Ťla warto┼Ť─ç RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. W przypadku kredyt├│w inwestycyjnych opr├│cz oczywistych koszt├│w, takich jak oprocentowanie kredytu i prowizja za udzielenie finansowania mog─ů pojawi─ç si─Ö dodatkowe op┼éaty:*

  • prowizja za udzielenie promesy kredytowej,
  • prowizja za przyznanie i wyp┼éat─Ö kredytu,
  • prowizja za wcze┼Ťniejsz─ů sp┼éat─Ö kredytu (od kwoty wcze┼Ťniej sp┼éacanego kapita┼éu),

Aby unikn─ů─ç prowizji lub wynegocjowa─ç ich poziom do minimum skontaktuj si─Ö ze mn─ů. Pomog─Ö Ci uzyska─ç najlepsze warunki cenowe.

* rodzaj i wysoko┼Ť─ç naliczanych op┼éat zale┼╝y od konkretnego banku.

Kredyt inwestycyjny┬áÔÇö┬ánajwa┼╝niejsze korzy┼Ťci dla przedsi─Öbiorc├│w

Najwa┼╝niejsz─ů korzy┼Ťci─ů wynikaj─ůc─ů z zaci─ůgni─Öcia kredytu inwestycyjnego jest mo┼╝liwo┼Ť─ç realizacji inwestycji, kt├│re pomog─ů firmie dalej si─Ö rozwija─ç i zwi─Öksza─ç jej warto┼Ť─ç poprzez wzrost aktyw├│w. Dzi─Öki du┼╝ej elastyczno┼Ťci bank├│w zasady sp┼éaty (okres finansowania, jak i rodzaj rat oraz mo┼╝liwo┼Ť─ç wcze┼Ťniejszej sp┼éaty) ustala si─Ö indywidualnie adekwatnie do finansowanej inwestycji. Przedsi─Öbiorca ma wi─Öc szans─Ö maksymalnie dostosowa─ç parametry kredytu do w┼éasnych potrzeb i specyfiki bran┼╝y. A to zminimalizuje ryzyko nadmiernego obci─ů┼╝enia bud┼╝etu i nieterminowych sp┼éat.

Je┼Ťli chcesz z┼éo┼╝y─ç w banku komplet wymaganych dokument├│w, ale nie wiesz jak si─Ö do tego zabra─ç, napisz do mnie lub zadzwo┼ä. Pomog─Ö Ci nie tylko znale┼║─ç najlepsz─ů cenowo ofert─Ö kredytu, ale r├│wnie┼╝ stworzy─ç czytelny i rzeczowy biznesplan. Z moj─ů pomoc─ů sprawnie zbierzesz komplet dokument├│w potrzebnych do oceny oraz wype┼énisz wszystklie formularze bankowe. Dzi─Öki ponad 10-letniej pracy w bankowo┼Ťci biznesowej i korporacyjnej doskonale wiem, na jakie elementy zwracaj─ů uwag─Ö kredytodawcy i jakie informacje zawrze─ç w dokumencie, aby zwi─Ökszy─ç szanse na uzyskanie finansowania.

Przeczytaj inne przydatne artyku┼éy na temat kredyt├│w i rozwi─ůza┼ä finansowych dla firm

Kredyt obrotowy ÔÇô 5 powod├│w, dla kt├│rych warto po niego si─Ögn─ů─ç!

Biznesplan ÔÇô co to jest, kiedy mo┼╝e si─Ö przyda─ç i jak go napisa─ç?

Kredyt deweloperski ÔÇö zewn─Ötrzne ┼║r├│d┼éo finansowania inwestycji budowlanych

Po┼╝yczki pozabankowe ÔÇö czym s─ů i komu przynios─ů najwi─Öcej korzy┼Ťci

Kredyt pod kontrakt ÔÇö elastyczne finansowanie wydatk├│w na realizacje kontrakt├│w handlowych

Leasing a optymalizacja podatkowa ÔÇö jak to dzia┼éa?

Po┼╝yczka leasingowa ÔÇö po┼é─ůczenie zalet kredytu bankowego i leasingu

Leasing zwrotny ÔÇô co to jest i dlaczego warto z niego skorzysta─ç?