Faktoring to nowoczesne narzędzie, które pozwala firmom zachować płynność finansową pomimo wystawiania faktur z odroczonym termin płatności.
Na czym polega faktoring? Kto może go otrzymać? W artykule odpowiem na najczęściej zadawane przez moich Klientów pytania dotyczące faktoringu.
Płynność finansowa to jeden z najważniejszych elementów sprawnego funkcjonowania firmy. Niestety, wystawianie faktur z odroczonym terminem płatności może zaburzyć finansową stabilność, prowadząc do zadłużenia, a w ekstremalnych przypadkach — nawet do bankructwa.
Skutecznym narzędziem, które eliminuje takie ryzyko, jest faktoring.
Faktoring co to?
Faktoring to usługa dedykowana przede wszystkim firmom wystawiającym faktury z odroczonym terminem płatności. Jeśli zdecydujesz się z niej skorzystać: terminowo opłacisz faktury od kontrahentów, wypłacisz na czas wynagrodzenia swoim pracownikom i w terminie zapłacisz podatki.
Nawet jeśli Twój klient ureguluje płatność dopiero za kilkadziesiąt dni. Jak to możliwe?
Finansowanie faktur
Jeśli wystawisz fakturę z 60-dniowym terminem płatności, musisz liczyć się z tym, że na pieniądze będziesz musiał poczekać nawet 2 miesiące (klient może przecież dokonać płatności ostatniego dnia). Jeśli jednak skorzystasz z faktoringu, nawet w dniu wystawienia faktury, instytucja faktoringowa, przeleje na Twoje konto nawet 90% kwoty z faktury a pozostałe 10% po uzyskaniu płatności od kontrahenta.
Rodzaje faktoringu
W zależności od tego jaki zakres ryzyka przyjmuje na siebie firma faktoringowa możemy wyróżnić następujące rodzaje faktoringu:
- faktoring pełny czyli faktoring bez regresu,
- faktoring niepełny to jest faktoringiem z regresem,
- faktoring mieszany
W przypadku faktoringu pełnego ryzyko niewypłacalności Twojego kontrahenta spoczywa na faktorze lub firmie ubezpieczeniowej. Dzięki ubezpieczeniu wierzytelności nie musisz się zastanawiać czy Twój kontrahent zapłacił za wystawioną przez Ciebie fakturę. Taka forma faktoringu jest szczególnie polecana firmom, które chcą dynamicznie się rozwijać – wchodzą na nowe rynki i pozyskują nowych odbiorców, nie mając pewności czy zapłacą oni na czas albo czy zapłacą w ogóle.
W ramach faktoringu niepełnego faktor wykupuje należności swoich klientów bez przejęcia ryzyka niewypłacalności jego kontrahentów. Jeśli Twój klient będzie miał problemy z terminową płatnością, wierzytelność zostanie przeniesiona na Ciebie, a wyegzekwowanie spłaty długu stanie się Twoim obowiązkiem. Faktoring niepełny to dobre rozwiązanie dla firm, które znają specyfikę rynku i mają wysoki poziom zaufania do partnerów biznesowych, jednak z uwagi na odroczone płatności chcą zminimalizować ryzyko utraty płynności finansowej.
Faktoring mieszany harmonijnie łączy elementy faktoringu pełnego i niepełnego. W ramach takiej usługi możesz przenieść niewypłacalność klientów na faktora, jednak tylko do wysokości ustalonego limitu określonego w umowie.
Ze względu na moment zawiadomienia dłużnika o zawartej umowie faktoringowej, faktoring może mieć charakter:
- jawny — dłużnik zostanie poinformowany o zawarciu umowy faktoringowej, a należności będące przedmiotem umowy uiści samodzielnie na konto faktora;
- tajny — dłużnik nie będzie wiedział o zawarciu umowy faktoringowej. Należności będące przedmiotem umowy uiści na Twoje konto. Następnie to Ty przelejesz pieniądze na konto faktora.
Komu faktoring przyniesie najwięcej korzyści?
- Faktoring przyniesie najwięcej korzyści przedsiębiorcom wystawiającym faktury z odroczonym terminem płatności. Dzięki takiej usłudze nie stracą płynności finansowej i zachowają wiarygodność w oczach podwykonawców i kontrahentów. Będą mogli także bez strat dla swojego biznesu oferować klientom konkurencyjne warunki płatności.
- Korzystnie wpłynie na wskaźniki finansowe Twojej firmy. Szczególnie wśród podmiotów gospodarczych, które prowadzą pełne księgi rachunkowe. Faktoring jako zobowiązanie pozabilansowe nie zwiększy poziomu ich zobowiązań bieżących i nie obniży zdolności kredytowej. A dodatkowo faktoring pełny poprawi wskaźniki rotacji należności.
- O finansowanie w drodze faktoringu mogą wnioskować praktycznie wszystkie firmy bez względu na staż działalności, które wystawiają swoim klientom faktury z odroczonym terminem płatności. Droga do pozyskania faktoringu jest więc szybka, nieskomplikowana i otwarta również dla początkujących przedsiębiorców. Wynika to z faktu że przy faktoringu nie jest badana tak dokładnie jak przy kredycie sytuacja finansowa firmy która wnioskuje o faktoring ale jej odbiorcy – kontrahenci.
Faktoring — wybierz mądrze!
Skonfrontuj marżę Twojej firmy z ceną usługi faktoringowej i oceń jak może wpłynąć na poprawę przepływów pieniężnych i płynność finansową. Aby w pełni wykorzystać potencjał faktoringu, skontaktuj się ze mną. Dzięki 10-letniemu doświadczeniu we współpracy z różnymi faktorami, pomogę Ci wybrać najlepsze rozwiązanie, dostosowane do specyfiki Twojej firmy, potrzeb i możliwości.